Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков и председатель Совета НАПФ Аркадий Недбай на ежегодной встрече с журналистами рассказали о реалиях пенсионного рынка, подчеркнув ключевые изменения и вызовы, с которыми сталкивается отрасль.
Сергей Беляков рассказал, что невозможно получить четкую картину, если оценивать ситуацию на пенсионном рынке в отрыве от финансового рынка и макроэкономики. Финансовый ресурс в экономике – конечный и необходимо решать задачу, как увеличить объем этого ресурса. И именно негосударственные пенсионные фонды помогают это сделать. НПФ направляют деньги непосредственно в экономику: они финансируют социально значимые инфраструктурные проекты. По мнению Сергея Белякова, рост российской экономики на 4% в минувшем году был обеспечен, в том числе, и работой НПФ.
«Эффективные инвестиции развивают экономику, потому что они не только приносят прибыль инвестору, но и позволяют реализовывать важные социальные инициативы, такие как строительство дорог и масштабных спортивных сооружений, что в свою очередь создает новые рабочие места и улучшает качество жизни населения. Таким образом, на НПФ ложится ключевая роль в поддержании устойчивого экономического роста и социальной стабильности в стране», – подчеркнул Сергей Беляков.
Спикеры отметили множественные изменения, которые претерпела отрасль в 2024 году. И связаны они, в основном, с реализацией Программы долгосрочных сбережений. «Еще год назад история с ПДС казалось фантастикой, а сегодня мы уже видим четкую картину. НПФ начали заключать первые договоры лишь в апреле, а уже к концу года добились потрясающего результата. Менее 9 месяцев потребовалось фондам, чтобы посредством ПДС привлечь в экономику России более 200 миллиардов рублей, заключив почти 3 миллиона договоров», – рассказал он.
В последние годы в России постоянно снижается соотношение средней страховой пенсии по старости к средней заработной плате, несмотря на общий рост доходов населения. Это создает серьезные риски для финансового благополучия граждан, так как полагаться исключительно на государственную пенсию для замещения утраченного заработка становится недостаточно. В этом плане ПДС очень своевременно появилась на финансовом рынке. «Мы понимаем, что замещение утраченного заработка за счет только государственной пенсии не позволяет обеспечить достойный уровень жизни после завершения трудовой карьеры. Благодаря программе соотношение утраченного заработка к пенсии может достигать 40%», – пояснил президент НАПФ.
Старт ПДС оживил отрасль негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) – люди поверили в ПДС и проголосовали рублём, а на рынке появились 4 новых фонда. «Появление новых игроков – это индикатор появления перспектив, которые заинтересовали бизнес. Несмотря на то, что ПДС уже стала флагманским продуктом для отрасли, фонды продолжают активно развивать и продвигать другие продукты – корпоративные и индивидуальные пенсионные планы, а также выполнять обязательства по НПО. Суммарный объем средств под управлением НПФ к концу 2024 года приблизился к 5,4 трлн рублей, что на порядки превышает объем средств в ПДС», – уточнил Сергей Беляков.
По словам спикера, дальнейший успех реализации ПДС зависит от усилий отрасли. «Операторами программы выбраны НПФ, потому что они знают, как работать с долгосрочными продуктами. Исследования рынка говорят, что во всем мире клиентов НПФ интересует, в первую очередь, сохранность средств. И задача в том числе и российских фондов – ее обеспечить. Фонды прекрасно умеют работать с большим количеством небольших по размеру счетов. Люди могут спокойно инвестировать небольшие суммы, зная, что нет никаких рисков», – добавил он.
Согласно февральскому отчету Банка России, доходность от инвестирования личных средств граждан в ПДС за минувший год оказалась выше инфляции в 2, а в отдельных случаях в 2,3 раза. «Учитывая особенности бизнеса, фонды ориентированы на долгосрочные инвестиции, при этом их эффективность не оценивается по доходности каждого отдельного года. Если посмотреть доходность по банковским вкладам за последние 5-7 лет, то выясняется, что итоговые показатели НПФ не хуже», – сообщил Сергей Беляков.
По словам председателя Совета НАПФ Аркадия Недбая, большинство участников ПДС –люди старшего возраста. Власти сокращают количество льгот для предпенсионеров, чтобы стимулировать их продолжать трудовую деятельность, и в этой связи участие в ПДС помогает им поддерживать финансовую стабильность. «Для пенсионеров – работающих и неработающих – нет ничего выгоднее ПДС. Они могут вложить 36 тысяч рублей, получить столько же от государства и забрать эти деньги в любой момент. ПДС – это универсальный сберегательный инструмент, который выгоден всем. Я недавно открыл счет на сына, которому 12 лет, и делаю регулярные взносы. Через 15 лет ему будет 27, и эти деньги он сможет использовать, например, в качестве первоначального взноса по ипотеке», – отметил спикер.
Другим важным преимуществом ПДС является возможность досрочно снять все деньги со счета в особых жизненных ситуациях. «При необходимости дорогостоящего лечения или при потере кормильца вы сможете забрать все – и личные деньги, и средства софиансирования, и начисленные проценты. А если переведете в программу пенсионные сбережения из системы ОПС, то и их тоже. ПДС – это вообще отличный способ обналичить деньги, которые должны пойти на накопительную пенсию. Человек, имеющий пенсионные накопления в системе ОПС, юридически не владеет этими средствами, а перевод в ПДС дает ему возможность получить их в собственность», – заметил Аркадий Недбай.
В заключение президент НАПФ выделил ключевые моменты, касающиеся развития пенсионной системы России: «мы стоим на пороге новой эры в пенсионном обеспечении, в которой НПФ играют ключевую роль в формировании будущего финансового благополучия россиян. Важно, чтобы каждый осознал значимость долгосрочных вложений и воспользовался возможностями, которые предоставляет рынок. Мы уверены, что совместными усилиями сможем создать надежную и прозрачную пенсионную систему, способствующую улучшению качества жизни россиян», – подытожил Сергей Беляков.
***
Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. На 31 января 2025 г. россияне заключили 3,3 млн договоров ПДС на сумму более 244,7 млрд рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 34 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.
***
СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, ТПП, СПКФР и АРФГ.
НАПФ объединяет 48 организаций: 37 НПФ и 11 ассоциированных членов.